소상공인 정책자금 안내 가이드 – 소상공인 정책자금 안내 가이드

📌 신청 전 꼭 알아두세요

2026년 3/4분기 기준금리 연 3.85% (2026.7.10 적용, 분기별 변동)
직접대출은 매월 둘째 주 월요일 오전 10시 접수 개시 — 예산 소진 즉시 마감
대리대출(일반경영안정자금 등)은 연중 상시 접수 가능 (은행 창구 및 온라인)
신청은 100% 비대면 온라인 — ols.semas.or.kr 또는 전국 80개 지원센터 방문
국세·지방세 체납 이력이 있으면 신청 불가 — 사전에 납부 완료 필수

내 상황에 맞는 자금 찾기

5가지 질문으로 최적의 정책자금을 추천해드립니다

질문 1 / 5 20%

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답변 기준 추천 자금 순위입니다. 실제 신청 전 공식 확인 필수.

💳 직접대출 자금 소진공 직접 심사·집행

① 혁신성장촉진자금

직접대출

금리 연 4.25%

한도 운전 최대 2억 · 시설 최대 10억

상환기간 5년 또는 8년

거치기간 최대 2년

신청 대상 스마트기술(키오스크·테이블오더 등) 도입 소상공인 / 2년 연속 매출 10%↑ / 수출 실적 보유 / 기존 정책자금 성실상환자 / 백년가게·로컬크리에이터 선정 사업자 (혁신형 운전 2억, 일반형 운전 1억)

② 일시적 경영애로자금

직접대출

금리 연 3.85% (가산 없음)

한도 최대 7천만 원

상환기간 5년 (거치 2년)

접수 경쟁률 🔴 매우 높음

신청 대상 (3가지 모두 충족) 연 매출 1억 400만 원 미만 + 업력 7년 미만 + 직전 연도 대비 매출 감소 15% 이상 (또는 홈플러스 피해 소상공인 '25.3.4~'26.7.3)

③ 신용취약 소상공인자금

직접대출

금리 연 5.45%

한도 1천만~3천만 원 (500만 원 단위)

상환기간 5년 (거치 2년)

사전 이수 🔴 교육 필수

신청 대상 업력 90일 이상 + NICE 신용점수 839점 이하 + 소상공인 지식배움터 신용관리 교육 이수 완료 (edu.sbiz.or.kr / 교육 미이수 시 신청 불가)

④ 재도전 특별자금

직접대출

금리 (유형별) 연 4.25% ~ 5.45%

한도 (유형별) 7천만 ~ 2억 원

상환기간 5년 (거치 2년)

유형 일반형 · 희망형 · 도약형

유형별 대상 및 금리·한도 일반형 7천만 원 / 연 5.45% — 재창업 초기·채무조정 단계
희망형 1억 원 / 연 4.45% — 희망리턴패키지 수료 소상공인
도약형 2억 원 / 연 4.25% — 재창업 2년 이상 + 매출 성장 + 성실상환 모두 충족

🏦 대리대출 자금 소진공 확인 → 은행 실행

⑤ 일반경영안정자금

대리대출

금리 연 4.45%

한도 최대 7천만 원

상환기간 5년

접수 연중 상시

신청 대상 업력·규모 무관 모든 소상공인 — 원자재비·임차료·인건비 등 일상 운영자금. 가장 문턱이 낮은 자금이나 예산 소진이 빠름

⑥ 소공인 특화자금

대리대출

금리 연 4.45%

한도 최대 1억 원

상환기간 5년

업종 제한 제조업 한정

신청 대상 상시근로자 10인 미만 제조업 소공인 (수제화·의류·섬유·가죽·가방·기계·금속가공·인쇄 등 해당 업종)

⑦ 청년고용연계자금

대리대출

금리 연 3.85% (가산 없음)

한도 최대 7천만 원

상환기간 5년

우대 최저 금리 적용

신청 대상 (1가지 이상 해당) ① 업력 3년 미만 만 39세 이하 청년 대표 · ② 전체 근로자의 50% 이상 청년(만 39세↓) 고용 중인 사업장 · ③ 최근 1년 내 청년 1인 이상 신규 고용·유지 중인 소상공인

⑧ 장애인기업 지원자금

대리대출

금리 연 2.00% (고정)

한도 최대 1억 원

상환기간 5년

금리 형태 고정금리

신청 대상 장애인복지카드·국가유공자 카드·증서 소지자, 또는 장애인기업확인서 발급 소상공인

⑨ 긴급경영안정자금

대리대출

금리 (재해피해) 연 2.00% (고정)

금리 (일시적) 연 3.85%

한도 최대 7천만 원

상환기간 5년

신청 대상 재해피해 — 지자체 발급 "재해 중소기업(소상공인) 확인증" 보유 시 연 2.00% 고정금리 적용
일시적경영애로 — 감염병·지역경제 위기 등 영업 피해 소상공인 연 3.85%

소상공인 정책자금 금리 계산기

자금 유형을 선택하면 금리가 자동 입력됩니다 · 직접 수정도 가능합니다

혁신성장촉진연 4.25%

일시적경영애로연 3.85%

신용취약소상공인연 5.45%

재도전 일반형연 5.45%

일반경영안정연 4.45%

소공인특화연 4.45%

청년고용연계연 3.85%

장애인기업연 2.00%

대출 금액 3,000만 원

500만 원 2억 원

대출 금리 (직접 수정 가능)

% (연) 기준금리 3.85%

대출 기간 5년 (60개월)

1년 8년

거치기간 (이자만 납부하는 기간)

거치 없음

1년 거치

2년 거치

상환 방식

원리금균등

원금균등

만기일시

📊 계산 결과

월 상환액 (원리금균등)

— 원

대출 원금

—

적용 금리

—

총 납입 이자

—

총 납입 금액

—

연도별 상환 스케줄 보기 ▼

연차	납입 원금	납입 이자	연간 납입액	잔여 원금

※ 본 계산기는 참고용이며 실제 대출 조건과 다를 수 있습니다.
※ 금리는 2026년 3/4분기 기준(연 3.85%)이며 분기별로 변동됩니다.
※ 정확한 상환 조건은 소상공인시장진흥공단(1533-0100) 또는 담당 은행에 확인하세요.

🖥️ 온라인 신청 방법 (4단계)

1 자금 확인 — 위 자금 목록에서 내 상황에 맞는 자금을 먼저 선택하세요

2 사업 정보 입력 — 매출 현황·자금 용도 계획·근로자 현황 등 입력

3 서류 준비 및 업로드 — 사업자등록증명원, 부가세 과세표준증명, 납세증명서 등 첨부

4 심사 후 대출 실행 — 서류 심사 + 현장 실사 후 통상 2~4주 소요

소상공인 정책자금 온라인 신청 ols.semas.or.kr

⚠️ 공통 신청 자격 체크리스트

상시근로자 수 — 서비스업 5인 미만 / 제조·건설·운수·광업 10인 미만
국세·지방세 체납 없을 것 (사전 납부 후 납세증명서 발급 필수)
현재 정상 영업 중인 사업장 (휴업·폐업 상태 불가)
부채비율 500% 이하
제외 업종 해당 없을 것 — 유흥·향락, 전문직(의사·변호사 등), 금융·보험·부동산업 등
기존 정책자금 합산 잔액 기준 — 운전자금 5억 원 이내 (시설 포함 시 10억 원 이내)

자금별 서류 체크리스트

신청할 자금을 선택하면 필요 서류를 확인할 수 있습니다

신청 자금 선택

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위에서 신청할 자금을 선택해주세요

📎 출처 및 참고

소상공인 정책자금 신청 · 공고문
www.semas.or.kr

온라인 신청 시스템
ols.semas.or.kr

신용관리 교육 이수 (신용취약자금 필수)
edu.sbiz.or.kr

문의 · 콜센터
소상공인통합콜센터 1533-0100 / 중소기업통합콜센터 1357

※ 기준금리는 분기별(1·4·7·10월) 변동되며, 신청 시점의 공시 금리를 반드시 확인하세요.
※ 자금별 예산 소진 시 조기 마감되므로 접수 당일 오전 10시 이전 준비를 권장합니다.